Bankaların müşterileri için sundukları hizmetlerden biri olan kredili mevduat hesabının çalışma ilkelerini özetlemek gerekirse; (Bu hesapların isimleri değişiklik gösterebilir destek hesap, kurtaran hesap,KMH, vs. vs. fakat çalışma ilkeleri aynıdır.)
Kredili Mevduat Hesabını tanımadan önce aşağıdaki iki kavramı bilmemiz gerekir.

• Valör; Faiz hesaplamalarındaki başlangıç tarihidir. Bankacılık sisteminde hesaba yatırılan paralar ertesi gün, çekilen paralar ise aynı gün valörle işlem görür.
• Faiz; kredili mevduat hesaplarında faiz günlük olarak işler yani size sunulan krediyi kaç gün kullandıysanız o kadar gün için faiz ve vergi ödersiniz.

Bunu buz dağına benzetebiliriz. Suyun üzerindeki taraf kendi paranız, suyun altında kalan taraf ise bankanın parası yani size tanımladığı kredili hesap.
Diyelim ki Xbank size 1000 TL lik bir kredili mevduat hesabı tanımladı.Hesabınızdaki paranız bitti ve gereksiniminizi bu krediden karşılayacaksınız. 11/03/2015 tarihinde ATM den 200 TL çektiniz ve çektiğiniz anda 200 TL ye faiz işlemeye başladı. (neden? çünkü çekilen paralarda valör aynı gün) 5 gün sonra 16/03/2015 de 200 TL yi hesabınıza yatırarak borcunuzu ödediniz. Şu an hesabınız sıfırlandı yani bankaya borcunuz kalmadı. Peki faiz? Faiz parayı çektiğiniz gün olan 11 martta başladı ve parayı yatırdığınız gün olan 16 martta bitti. Bitti mi? Tabiki hayır 16 mart gecesi de faiz işleyerek 17 martta faiz duracak.
İyi güzel de siz parayı sadece 5 gün kullandınız ama banka 6 günlük faiz aldı? İşte bunun da nedeni yatan paranın ertesi gün valörlü olmasıdır.
Kredili mevduat hesabınız eksideyken yani borçluyken hesaba bir para girişi olduysa giriş olan gün değil de bir ertesi iş günü parayı kullanmamız doğru olandır.
Örnek; 200 TL çektik (hesap bakiyeniz -200 TL ), aynı gün 200 yatırıp geri çekersek işlem hacmimiz -400 tl oluyor ve o bir gün için 400 TL nin faizini ödüyorsunuz.
Eğer kredili mevduat kullanıyorsak vadesi gelmemiş bir ödememizi çekip erkenden ödemek hiç de mantıklı değildir. Vadesini bekleyin ve o gün çekip ödeyin.