Konut kredisi alacağımız evin ipotek altına alınması karşılığında bankalardan alınan bir çeşit tüketici kredisidir fakat teminat gösterildiği için faiz oranları bireysel kredilere oranla daha düşüktür. Kredi geri ödemelerimizi bitirdiğimizde ise ipotek durumu ortadan kalkacak ve çok sevdiğimiz evimiz tamamen bize ait olacaktır. Konut kredileri 1 yıl ile 30 yıl arasında değişen vadelerle tüketicilere sunulmaktadır ve biz gelir gider durumumuzu hesaplayarak en uygun geri ödeme koşuluna göre vade oranını belirlemeliyiz.
Evlerimizi alırken kullanabileceğimiz iki çeşit kredi vardır;

1. Konut Kredisi
2. Mortgage Sistemi

Arasındaki farklara değinmek gerekirse Konut kredilerinde sabit oranlı faiz uygulanırken Mortgage sisteminde sabit yada değişken oranlı faiz kullanımı mümkündür. Bir diğer önemli husus Konut kredisi kulllananlar taksitlerini aksattıklarında bir yıl süreyle yasal telafi hakkı bulunurken Mortgage sisteminde geri ödemelerde aksama durumunda banka o ana kadar ödediğimiz miktarı geri vererek konutu satışa çıkarma hakkına sahiptir.
Peki sabit oranlı faiz ile değişken oranlı arasındaki farklara bakacak olursak;
Sabit oranlı faizlerde çektiğimiz kredi tutarı ve vadeye göre hesaplanan oran aylık eşit taksitlere bölünerek aynı miktarda devam edecektir. Bu durumda eğer piyasalarda faiz oranları artış gösterirse kazançlı duruma geçilir fakat tam tersi durumda yani faiz oranları azalırsa biz anlaştığımız orandan yani yüksek faiz tutarından ödemeye devam ederiz ancak Refinans yöntemiyle kendi düşen faiz oranlarına göre kredi taksitlerini yapılandırmak söz konusu olabilir.
Değişken oranlı sistemde ise TÜFE (Tüketici Fiyat Endeksi) ne bağlı orarak belirli zaman aralıklarında faizler hesaplanır. Bu durumda eğer faizler düşüş gösterirse ödemelerimiz azalır, faizlerin artması durumunda ödemelerimiz artacaktır.
Kredi çekerken dikkat edeceğimiz sadece bankaların verdikleri faiz oranları olmamalıdır ve farklı masraflarda göz önünde bulundurulmalıdır;

• Faiz: Kredi alınırken anlaşılan oran
• Sigortalar: Kredi alınırken bankalar tarafından yapılan DASK, Konut sigortası, Bireysel Yaşam sigortası bedelleri farklılık gösterebilmektedir.
• Masraflar: Yine her banka farklı miktarlarda dosya masrafı ve ekspertiz ücreti almaktadır.

Kimi bankalar faiz oranlarını düşük göstererek dosya masrafı ve sigorta bedellerini yüksek tutmakta ve toplamda ödenecek miktarı arttırmaktadırlar. Burada dikkat edilecek nokta farklı bankalardan bu 3 başlıkta ödenecek toplam tutar hesaplanarak aldığımız paraya karşılık ödenecek olan toplam miktarın değerlendirilmesidir.